近日，中國保監(jiān)會出臺了《中國保監(jiān)會關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》（以下簡稱《改革意見》）。保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題答記者問。

一、《改革意見》出臺的背景？

答：清理整頓工作自2014年4月啟動以來，對保險中介市場進(jìn)行了一次全面的清理和系統(tǒng)的檢視。清理整頓拉開了改革創(chuàng)新的序幕，下一階段面臨的任務(wù)更重，只有全力推進(jìn)保險中介市場深化改革，才能延續(xù)、鞏固、深化清理整頓成果。我們認(rèn)為，深化保險中介市場改革工作是解決保險中介市場突出問題的根本出路，是落實中央決策部署要求的具體體現(xiàn)，也是應(yīng)對經(jīng)濟(jì)社會變革挑戰(zhàn)的必然舉措。

保監(jiān)會堅持“開門搞改革”，注重廣泛聽取市場各方意見，凝聚行業(yè)共識。同時，也十分重視其他監(jiān)管部門的意見建議，并努力做到互相理解支持，協(xié)商一致做好工作。年初，圍繞保險中介市場改革發(fā)展相關(guān)問題，我們設(shè)計了詳細(xì)的調(diào)查問卷，請保監(jiān)局從實際情況出發(fā)，逐項提出意見建議。2015年2-3月，召開了18個座談會，充分聽取保監(jiān)局、保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)以及保險中介市場一線業(yè)務(wù)人員的意見建議。

二、《改革意見》對保險中介市場改革發(fā)展有何意義？

答：《改革意見》在哪些領(lǐng)域發(fā)揮引領(lǐng)作用？《改革意見》規(guī)劃了改革的任務(wù)書、時間表和路線圖，全面系統(tǒng)地回答了保險中介改革發(fā)展的重大問題，是保監(jiān)會關(guān)于保險中介市場發(fā)展和監(jiān)管的重要文件。主要具有以下四個意義：

一是有利于保護(hù)保險消費者合法權(quán)益。保險消費者是保險市場發(fā)展的根基，保險中介監(jiān)管工作始終把保護(hù)保險消費者的合法權(quán)益作為根本目標(biāo)?！陡母镆庖姟愤M(jìn)一步建立健全保護(hù)保險消費者權(quán)益的體制機(jī)制，完善中介市場改革發(fā)展的監(jiān)管制度，更好地滿足和實現(xiàn)廣大人民群眾的保險需求。

二是有利于促進(jìn)中介自身變革發(fā)展，提升保險中介機(jī)構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力。《改革意見》通過深化改革加強(qiáng)市場體系建設(shè)，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，放開放活前端，激發(fā)市場活力，鼓勵中介機(jī)構(gòu)積極服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，提供風(fēng)險管理與保險安排，引導(dǎo)推動保險中介走上良性健康的可持續(xù)發(fā)展軌道。

三是有利于促進(jìn)保險市場的轉(zhuǎn)型升級。保險中介市場改革是保監(jiān)會全面深化改革的重要組成部分，不僅有利于保險中介行業(yè)的健康發(fā)展，也必將有利于促進(jìn)保險業(yè)其他相關(guān)領(lǐng)域的改革，極大釋放行業(yè)發(fā)展?jié)摿Γ龠M(jìn)整個保險行業(yè)有序健康發(fā)展。

四是有利于促進(jìn)監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化建設(shè)。通過深化改革著力轉(zhuǎn)變職能，強(qiáng)化簡政放權(quán)、放管結(jié)合，著力轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，在放開前端的同時，管住管好后端，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，全面提升監(jiān)管效能。

三、《改革意見》確定深化改革的總體目標(biāo)是什么？

答：《改革意見》把服務(wù)保險業(yè)發(fā)展大局、推動保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化建設(shè)作為最基本的出發(fā)點，明確保險中介市場深化改革的總體目標(biāo)：放開放活前端，管住管好后端，健全支持鼓勵行業(yè)創(chuàng)新變革的體制機(jī)制；培育龍頭型保險中介機(jī)構(gòu)、區(qū)域性專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、個人代理人群體等多層次的中介市場主體；建成功能定位清晰、準(zhǔn)入退出順暢、要素流動有序的保險中介市場體系；形成主體管控有效、行政監(jiān)管有力、行業(yè)自律充分、社會監(jiān)督到位的四位一體保險中介監(jiān)管體系，促進(jìn)保險中介更好發(fā)揮對保險業(yè)的支持支撐作用，服務(wù)保險業(yè)又好又快發(fā)展。

四、《改革意見》遵循哪些基本原則？

答：一是簡政放權(quán)，放管結(jié)合。全面落實中央深化改革精神，尊重市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，加快轉(zhuǎn)變政府職能，該放的大膽放、放到位、放到底，把經(jīng)營自主權(quán)還給市場；該管的大膽管、管到位、管到底，不折不扣履行監(jiān)管職責(zé)。

二是統(tǒng)籌謀劃，分步實施。加強(qiáng)頂層設(shè)計，著眼長遠(yuǎn)發(fā)展，增強(qiáng)改革工作的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性；分清輕重緩急，著力解決當(dāng)前主要問題和矛盾，制定實施的路線圖和時間表，漸次推進(jìn)。

三是支持試點，鼓勵創(chuàng)新。積極鼓勵有條件的地區(qū)和單位先行先試和創(chuàng)新變革，不斷總結(jié)推廣改革成功經(jīng)驗和做法。

五、《改革意見》提出的重點任務(wù)是什么？

答：《改革意見》部署了六項重點任務(wù)。一是著力完善準(zhǔn)入退出管理，建立多層次服務(wù)體系；二是著力鼓勵推動變革創(chuàng)新，提升中介服務(wù)能力；三是著力強(qiáng)化自我管控，促進(jìn)行業(yè)提質(zhì)升級；四是著力加強(qiáng)監(jiān)督管理，全面提升行政效能；五是著力加強(qiáng)組織建設(shè)，注重行業(yè)自律作用；六是著力加強(qiáng)信息披露，發(fā)揮社會監(jiān)督效力。

六、《改革意見》對保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的改革與發(fā)展有哪些重要舉措？

答：清理整頓工作開展以來，保監(jiān)會切實貫徹落實簡政放權(quán)精神，取消保險中介包括“保險銷售從業(yè)人員資格核準(zhǔn)”、保險專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)“分立、合并、變更組織形式、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)及解散退出審批”在內(nèi)的8項行政許可，并將機(jī)構(gòu)審批由前置改為后置，體現(xiàn)了改革的決心和力度，給市場充分的經(jīng)營自主權(quán)，減少不必要的行政束縛?！陡母镆庖姟吩诖嘶A(chǔ)上，將進(jìn)一步簡政放權(quán)，簡化程序，強(qiáng)化市場創(chuàng)新和體系建設(shè)。

一是準(zhǔn)入方面。按照《改革意見》精神，將適時考慮降低注冊資本金，具體數(shù)額將體現(xiàn)在新的監(jiān)管規(guī)章中。對于保險公估機(jī)構(gòu)的注冊資本，探索實行認(rèn)繳制，不再是實繳制。鼓勵發(fā)展小微型、社區(qū)化、門店化的區(qū)域性專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，更好地貼近市場，貼近群眾，做好保險服務(wù)。二是創(chuàng)新方面。鼓勵專業(yè)中介機(jī)構(gòu)探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險中介”的形式，形成新的業(yè)務(wù)平臺。三是發(fā)展方面。鼓勵專業(yè)中介機(jī)構(gòu)走差異化發(fā)展之路，積極服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，為“一帶一路”戰(zhàn)略和海外項目提供風(fēng)險管理與保險安排服務(wù)。支持專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過資本市場募集資金和交易股權(quán)。

七、《改革意見》提出要著力加強(qiáng)行業(yè)組織建設(shè)，注重行業(yè)自律作用，在這方面保監(jiān)會有何舉措？

答：為響應(yīng)行業(yè)呼聲和市場主體的意愿，中國保監(jiān)會正

在大力推動成立保險中介行業(yè)協(xié)會，作為保險中介行業(yè)的自律組織，發(fā)揮行業(yè)自律作用。

清理整頓工作中，我們深刻認(rèn)識到保險中介市場主體數(shù)量眾多，從業(yè)人員規(guī)模龐大，實現(xiàn)科學(xué)有效監(jiān)管，迫切需要行業(yè)自律。行業(yè)協(xié)會在自律維權(quán)、開展教育培訓(xùn)、構(gòu)建共享平臺方面更具條件和優(yōu)勢。目前，保險中介行業(yè)協(xié)會籌備組扎實開展各項工作，籌備進(jìn)展順利。

八、《改革意見》提出全面推行中介機(jī)構(gòu)繳納保證金和投保職業(yè)責(zé)任保險制度，推動專門的相互保險組織，專業(yè)負(fù)責(zé)保險中介行業(yè)的職業(yè)責(zé)任保險保障和風(fēng)險防范。最近業(yè)內(nèi)也在議論，是否要成立由保險中介機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立的相互制保險公司？

答：按照《保險法》及相關(guān)規(guī)定，保險中介機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，需要投保職業(yè)責(zé)任保險或繳存保證金。具體實踐中，為減少資金占用，大部分中介機(jī)構(gòu)選擇投保職業(yè)責(zé)任保險。然而，現(xiàn)行職業(yè)責(zé)任保險產(chǎn)品存在針對性不強(qiáng)、服務(wù)功能弱、管理分散等問題，難以適應(yīng)中介市場新情況和創(chuàng)新發(fā)展的需要。而且，在以往中介市場風(fēng)險處置中，多數(shù)都是政府和監(jiān)管部門置身處置風(fēng)險一線，很難看到職業(yè)責(zé)任保險在風(fēng)險控制、后期補(bǔ)償、保護(hù)消費者中起到重要的作用。

在保險中介市場清理整頓過程中，部分中介機(jī)構(gòu)提出以職業(yè)責(zé)任保險為切入點，發(fā)起成立相互制責(zé)任保險公司。這個保險公司將定位市場細(xì)分領(lǐng)域，致力于保險中介機(jī)構(gòu)職業(yè)責(zé)任保險，為會員提供職業(yè)責(zé)任的風(fēng)險管理，推動會員經(jīng)營優(yōu)勢的長足發(fā)展，并希望行業(yè)層面能夠給予支持和指導(dǎo)。相互制保險公司代表了中介行業(yè)的心聲和迫切需要，為降低保障成本、共同防范行業(yè)職業(yè)風(fēng)險、服務(wù)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供了新的手段和工具。從監(jiān)管改革和自律管理出發(fā)，保險中介行業(yè)深化行政改革的重要特征是簡化審批，在大膽“放開前端”的同時，也需要通過完善職業(yè)責(zé)任保險，有效“管住后端”、強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，做到放管結(jié)合。保監(jiān)會積極支持以保險中介機(jī)構(gòu)為主發(fā)起成立相互制責(zé)任保險公司。

九、《改革意見》提出監(jiān)管部門將運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)手段，開發(fā)運用新型監(jiān)管信息平臺，提升監(jiān)管手段加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管。這方面保監(jiān)會有什么具體舉措嗎？

答：截止目前，全國共有保險專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)2500多家，保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)21萬多家，保險銷售從業(yè)人員500多萬人。在如此體量及規(guī)模的保險中介市場面前，傳統(tǒng)監(jiān)管模式受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。我們將著重強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管，運用“互聯(lián)網(wǎng)+”的方式探索一條監(jiān)管新路，大力推進(jìn)新型監(jiān)管信息平臺建設(shè)。目前，正以保險中介交易為主線建設(shè)開放式資源平臺，即保險中介云平臺。監(jiān)管機(jī)關(guān)將通過中介云平臺隨時掌握市場交易情況，第一時間發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題及線索，第一時間處置可能發(fā)生的風(fēng)險，有力打擊違法違規(guī)，防范化解中介風(fēng)險。

十、前段時間的清理整頓工作取得了哪些成果，或者說有什么成效？

答：第一，清理整頓是對保險中介市場一次全面的清理和系統(tǒng)的檢視，摸清了市場形態(tài)、查擺了存在問題，摸清了主要風(fēng)險隱患。

第二，清理整頓有力促進(jìn)了保險市場的健康發(fā)展。一是嚴(yán)查了違法違規(guī)。保監(jiān)會和各保監(jiān)局緊抓整頓秩序這個環(huán)節(jié)，共組成543個檢查組，派出監(jiān)管干部2000多人次，共查實違法問題937個，處罰機(jī)構(gòu)359家次、責(zé)任人員385人，其中，吊銷許可證62家，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)7家，罰款2800多萬元，撤銷資格31人，行業(yè)禁入1人。二是處置了重大風(fēng)險。清理整頓有效處置大案要案和潛在隱患。對某保險代理公司違法銷售“華融普銀”理財產(chǎn)品案件，及時介入，果斷移送到檢察機(jī)關(guān)。對某壽險公司保險營銷員非法集資的違法犯罪行為，迅速處置，有效防止了連鎖反應(yīng)。對某保險代理公司員工不當(dāng)股權(quán)激勵的遺留問題，開展現(xiàn)場壓力測試，妥善化解糾紛。三是促進(jìn)了行業(yè)效益。清理整頓倒逼保險公司大力強(qiáng)化管控。從產(chǎn)險公司看，費用跑冒滴漏得到遏制，一些不合規(guī)、不合理的中介費用支出不斷收縮，綜合成本降低。從壽險公司看，銷售誤導(dǎo)發(fā)生率明顯降低、非正常退保與給付群體性事件大幅減少。

第三，有效形成了邊查邊改、邊改邊建的良好局面。一是監(jiān)管推出系列舉措。保監(jiān)會層面，取消保險中介機(jī)構(gòu)8項行政審批事項，3項由前置審批改為后置審批；提出政策框架，規(guī)范保險中介銷售非保險金融產(chǎn)品行為；推動新型保險銷售模式試點。保監(jiān)局層面，結(jié)合實際主動探索，試點保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)登記，協(xié)調(diào)工商部門理順保險專屬代理門店工商營業(yè)執(zhí)照辦理流程，支持獨立代理人制度試點。二是市場創(chuàng)新亮點多。某產(chǎn)險公司借鑒國外經(jīng)驗，在遼寧、山東、廣東、廣西、四川多個省區(qū)探索試點專屬代理人（EA）模式，設(shè)立1800多家社區(qū)門店。某保險經(jīng)紀(jì)公司在廣東協(xié)調(diào)組建醫(yī)責(zé)險共保體，推出“調(diào)、賠、防”一體的醫(yī)責(zé)險統(tǒng)保機(jī)制，累計受理統(tǒng)保項目醫(yī)療糾紛案件3800多件，有效緩和醫(yī)患矛盾。一些壽險公司積極開展多種形式的營銷改革探索和試點。三是制度建設(shè)跟得緊。據(jù)不完全統(tǒng)計，保險公司廢除、修訂或新建保險中介經(jīng)營管理制度達(dá)1500余件，涉及到900家次保險省級分公司。同時，各保監(jiān)局共廢除或修訂保險中介監(jiān)管制度文件超過500件。